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汽车金融风生水起 今年5家增资36亿

文章出处:深圳宏景动力信息技术有限公司 人气:-发表时间:2018-12-28
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来源:证券时报

在业务扩张、资本充足性要求带来的资金和资本补充压力下,2018年汽车金融公司增资潮持续。证券时报记者统计发现,今年已有5家汽车金融公司完成增资,合计增加注册资本36亿元。


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另一方面,为了解决资金错配带来的流动性管理、息差管理压力,不少汽车金融公司还加大融资力度,择时通过资产证券化、金融债等方式降低资金成本,以获得长期稳定的低成本融资渠道。


年内5家完成增资

证券时报记者日前获悉,华晨东亚汽车金融已完成最新一轮增资,将注册资本由8亿元增至16亿元,并完成工商信息变更。

这是今年第5家完成增资的汽车金融公司。此前,菲亚特克莱斯勒汽车金融、吉致汽车金融、山东豪沃汽车金融、福特汽车金融陆续于上半年完成注册资本变更,包括华晨东亚汽车金融在内的5家公司合计增加注册资本36亿元,增幅约58%。

而去年数据显示,2017年共有9家汽车金融公司披露或完成增资计划。其中8家公司已完成注册资本变更,注册资本合计增加108.48亿元,增幅逾81%;东风集团则在去年10月公告,拟将东风日产汽车金融注册资本由15.29亿元增至50.29亿元,目前尚待监管批准。

汽车金融公司增资,一方面是为巩固汽车金融资本充足程度,以进一步发展乘用车市场;另一方面则是减轻财务风险及满足监管规定。

由于缺乏其他资本补充渠道,目前汽车金融公司主要通过股东增资及利润留存的方式补充资本,以满足资本充足率的规定。根据银监会对商业银行资本管理过渡期安排的要求,汽车金融公司也应与商业银行一样,须于2018年底前满足核心一级资本充足率、资本充足率不得低于7.5%、10.5%的要求。

“除了满足监管要求外,还有一个因素是增加拨备。一些汽车金融公司的不良率虽然不高,但不良贷款拨备覆盖率也不高,如果前者上升的比较快,现有拨备可能不太够。”一位大型汽车集团财务公司人士对记者表示。

值得注意的是,融资租赁也被视作未来汽车金融业务发展的一大趋势。业内人士认为,通过租赁业务可以实现汽车所有权的转移,其产品灵活度高,放款时间短、还款方式灵活且月供较低。不仅可以提升新车销量,还能促进二手车业务的发展。

不过,已有汽车金融公司牌照的车企往往不通过前者下设融资租赁公司,而是在集团层面设立子公司,该子公司与同集团的汽车金融公司不形成权属关系,但业务往来密切。


多方舒缓资金成本压力

从融资渠道上看,由于过于依赖银行授信,汽车金融公司缺乏长期稳定的低成本融资渠道,面临较大的流动性风险管理、息差管理压力。

“随着业务规模扩大,这种期限错配的问题会更加明显,带来比较大的流动性管理压力,而且负债集中于银行借款,融资规模、融资成本受银行信贷政策的影响比较大。” 一位中型汽车金融公司高管对记者表示。

前述高管进一步解释称,以资金成本上升为例,市场利率传导至银行贷款端,如果汽车金融公司业务利率的调整不能迅速匹配,将导致净息差收窄,甚至出现资金成本高于业务收益率的情况。“季度市场利率有所下行,我们的资金成本有所下降,但后续的方向肯定是易上难下,明年的净息差收窄压力还是不小,预计稳中有降。”他坦言。

值得注意的是,汽车金融公司正积极拓宽融资渠道,这在一定程度上缓解了资金期限错配的压力。一方面,今年汽车金融公司个人汽车抵押贷款资产证券化产品(ABS)发行继续保持较快增速,年初至今就有10家公司完成835.1亿元ABS发行,较去年同期增长17%;另一方面,具备债券发行资格的汽车金融公司正加大中长期金融债发行力度,年初至今有230亿元汽车金融公司金融债完成发行,同比增长53%。


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