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融资租赁:加速回归服务实体经济本源

文章出处:深圳宏景动力信息技术有限公司 人气:-发表时间:2019-12-26
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来源:金融时报-中国金融新闻网

融资租赁行业有望迎来实质性的改变。

日前,北京市地方金融监督管理局对外发布公告称,将开展京籍融资租赁、商业保理、典当行等三类行业的现场检查工作。


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近年,为防范化解融资租赁风险,监管部门对行业内存在的空壳公司较多、机构展业不规范、资金套利等问题进行过治理,包括恶性竞争等种种不规范的市场行为被遏制,一批空壳、失联等非正常经营企业被清理。据天津滨海融资租赁研究院的统计,截至2019年6月底,全国融资租赁企业总数有12027家。

  自去年5月,融资租赁行业划归银保监会监管,在金融回归服务实体经济本源这一基本理念的推动下,融资租赁企业积极谋求转型,加速回归服务实体经济本源,着力在经营过程中提高合规性、专业性,提升创新能力和风控能力。

  专业人士表示,融资租赁早期借助地产类、城投类等业务板块大力发展,行业由小到大,发展成为在整个金融业态中重要的组成部分。但在发展的过程中,或多或少偏离了本源。随着经济环境的波动以及监管趋严,这种类信贷业务的问题日渐凸显,回归服务实体经济本源,重新梳理并确立未来的发展方向是非常必要的。

  可以看到,因不同的股东背景与资源禀赋,融资租赁公司在服务实体经济方面一般有两大选择,一是倾向于城投业务,二是侧重于服务民营企业与中小微企业。

  随着监管趋严,融资租赁公司开展的一些城投业务也暴露出一些问题。有业内人士认为,对于融资租赁公司而言,近几年来主流的业务方向并不是最有效的服务实体经济的方式,而服务民营企业、服务中小微企业才是。

  我国民营与中小微企业一直以来都面临着融资渠道窄、融资贵等长期性难题,导致企业缺少可持续的营运资金,为民营企业与中小微企业服务,更有助于融资租赁企业发挥“融资+融物”的双重优势,服务实体经济更具导向性。

  实际上,回归融资租赁本源就是要从根本上聚焦融资租赁主业,服务实体经济,专注业务发展,防范金融风险。国务院金融稳定发展委员会在最近举行的全国金融形势通报和工作经验交流电视电话会议上强调,金融机构要强化主体责任,一手抓服务实体经济,一手抓风险化解,克服顺周期思维,加大对实体经济特别是中小企业、民营企业的信贷投放力度,对产品有市场、有效益、管理好但资金紧张的企业积极予以信贷支持,与实体经济同舟共济。

  从实践来看,融资租赁公司回归本源并非易事,首先需要租赁机构改变扩大资本金、扩张规模,再增加资本金、再扩大规模这样一种经营方式。这样单纯的、扩张性的发展模式无法令租赁公司真正实现价值创造,尽管租赁公司自身能够获得较高的利润,但在资本市场里却无法获得较高的估值,影响机构的可持续和良性发展。

  专业人士建议,融资租赁公司回归本源,服务好实体经济特别是服务好中小企业,可以尝试做设备金融,去做好资产的服务、管理与处置,做真正有价值的公司。从国药租赁的规划来看,在围绕医疗板块进行布局的基础上,对医疗服务进行深耕,从原来为医疗企业提供资金,满足其简单的融资需求,到逐步开始提供包括医疗设备维修、科室设计等产业方面的延伸服务。

  租赁公司根据自身的资源禀赋在确定业务定位和深耕的细分行业后,还需要对客户进行细分,注重特色化、差异化经营。事实上,租赁公司的优势在于其资产运营能力,因此需要机构自身“苦练内功”,夯实资产运营能力、资产处置能力,真正做到小而精且专业化。

  近两年来,租赁公司也逐步提高了直租比例。就融资租赁而言,与信贷、资管、信托、保险、证券的区别在于融资租赁的核心是标的物,租赁公司将租赁物购入并将其出租给承租人,没有标的物就不能构成融资租赁,因此回归融资租赁的本源,租赁物至关重要,需要租赁公司更好地衡量租赁标的物的价值、保值性与可转让性。

  

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