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专业化转型成融资租赁业“必答题”

文章出处:深圳宏景动力信息技术有限公司 人气:-发表时间:2019-07-11
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来源:金融时报-中国金融新闻网

历经10余年的高速发展,我国融资租赁行业已取得了丰硕的发展成果。而随着经济增长方式的转变和供给侧结构性改革的深入推进,租赁行业在快速扩张的同时也存在一些业务同质性强、市场渗透率较低等共性问题。面对外部市场环境的变化和租赁企业内部发展的需求,走专业化转型道路,已成为租赁行业发展的一道“必答题”。


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“如果不转型,就会被大环境所淘汰。”一位资深租赁从业人士告诉《金融时报》记者,要走好专业化发展道路,首先需要坚持回归租赁本源。回归服务实体经济初心,租赁公司应主动适应市场环境变化,坚持以客户为中心延展增值服务,并加强租赁同业及与其他金融机构的合作,同时,利用好大数据、云计算等金融科技的力量提升内部智能化运营水平,方能培育好专业化发展能力,推动行业高质量发展。


以客户为导向 拓展增值服务

过去10年是租赁行业发展的“黄金10年”。然而,类信贷业务的井喷式增长也带来了回租业务比例过高的问题,租赁本身具备的“融资+融物”的功能未能得到较好的发挥,整个行业转型的需求越发迫切。

融资租赁转型的根本是要深刻反思和认识租赁的实质和特点。有业内人士表示,融资租赁产品过于信贷化,仍是租赁行业现存的最大问题。从行业角度来说,需要在监管的引导下加强产业和产业之间的联系,切实发挥出服务实体促进经济转型升级的作用。而从企业的角度,则需要深刻挖掘自身资源禀赋,深耕产业,专注实务,打造自身专业化发展特点。

中关村科技租赁有限公司总经理何融峰表示,要专业化发展,就应以客户的需求为导向,提升租赁公司对实物资产的管理能力,拓展产业融合的增值服务。

实际上,租赁公司尤以厂商系租赁公司为主,所具有的先天优势在于背靠股东的背景资源,可以快速建立起对相关细分行业的专业化市场发展能力。何融峰认为,传统的租赁业务或是金融业务的相关服务,更多的是以产品为导向,让客户来适应金融产品。而当下,租赁业务已不再是单纯的进行融资投放和赚取息差,而需要以客户为中心,用丰富的租赁产品来满足客户的多样化需求,助力客户实现发展战略,提升产品价值。

“这就对于租赁公司提出了更高的要求。”何融峰表示,要做到专业化,就需要为客户赋能,设计出的租赁产品具备服务细分行业的特点,根据客户不同的发展阶段,比如资产状况和未来现金流的状况进行量身定制,才能产生增值效应,提高客户黏性。


以共赢为理念 加强同业及跨行业合作

浙江大学融资租赁研究中心理事长程东跃认为,在较长的一段时期内,我国租赁行业同质化竞争问题较为突出,部分企业过度追求发展规模,比速度、拼价格,租赁同业都试图在短期内切入市场之中,结果造成了粗放式发展和竞争加剧,为业务经营和资产质量带来一些风险隐患。

融资租赁本身具备跨界的特点,跨界于产业、商业、金融、贸易、投资、融资,也具有资产管理、促销等多种功能,是嫁接整合资源的平台和载体。因此,加强租赁同业合作以及和其他金融机构的业务合作,有助于提高租赁公司的专业化发展水平。

融资租赁行业专家屈廷凯表示,厂商系租赁公司加强同银行金融机构合作,不仅可以使银行信贷资金有更好的物权保障,还可以采取先贷后租、租贷结合、产品接力等业务模式来延长企业的用款期限,进而使客户资金使用期限与经营现金流所匹配,满足其对长期资金的需求,降低融资成本。

再比如,在充分挖掘客户综合需求的基础上,加强融资租赁与信托、基金、保理等行业之间的资源嫁接和整合,可以助力租赁公司获得多元化发展的业务能力,为客户提供一揽子综合性金融服务。

此外,在租赁同业之间,厂商系租赁公司也可加强与金融租赁公司的合作。金融租赁公司和央企背景的融资租赁公司往往具有资金优势,资金获得的成本较低。而厂商系融资租赁公司立足于特定的行业和特定的租赁标的物,具备强大的客户资源优势。二者合作,可以共享客户资源和资金资源,实现优势互补。


以科技为抓手 提升服务效率

在业内人士看来,随着互联网浪潮的兴起,大数据、云计算、人工智能等金融科技正在成为变革传统金融的重要驱动力。租赁业作为金融子行业,要实现创新突破,同样需要金融科技的助力。

“走好专业化发展道路,就需要实现智能化。”何融峰认为,租赁也是一种金融工具,做金融,就需要讲求服务效率。通过互联网实现精准营销和精准获客,再通过大数据、云存储等手段实现对租赁物的科技化管理,并助力企业内部管理实现智能化运营,可以大大提高服务质效。

行业内已有租赁公司开始发力数字化建设和智能化运营,如平安租赁、狮桥租赁、中关村科技租赁等,都纷纷将科技运营能力作为自身业务发展的重要驱动力。据了解,平安租赁已将平安集团多维度、多条线的智能风控技术应用于汽车租赁日常的业务体系,通过大数据技术开发反欺诈模型,实现自动审批,并启用人工智能、声纹识别等提高审查效率,开展低成本、高效率的业务拓展和风险防范工作。


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